教育資金を、新NISA・学資保険・現金で比べる
同じ払込総額で積み立てた場合に、それぞれいくらになるかを試算します。入力内容はこの画面の中だけで計算され、どこにも送信されません。
毎月の予算を1つ入力し、3つの方法すべてに同じ金額・同じ期間で積み立てた場合を計算します。
入力
契約中・検討中の保険の設計書に記載されています。初期値は入力例で、実在する商品の水準を示すものではありません
NISAの条件
本ツールは、入力された積立額が想定する非課税投資枠の範囲内に収まる場合のみ計算します。成長投資枠・つみたて投資枠の細かな配分は考慮していません。
現金の条件
初期値は2%です。将来の物価上昇率を保証するものではありません
チェックしても金額には反映されません。理由は結果の下に記載しています
結果
払込総額 4,320,000円 → 評価額は利回りごとに上の4行
いずれのシナリオも将来の運用成果を保証するものではありません
払込総額 4,320,000円 → 受取総額 4,536,000円
返戻率を使った単純モデルです。実際の保険契約の受取額を再現するものではありません。保険料、祝金の受取時期、税、保障は反映していません
税金、生命保険料控除、受取人による課税関係は本試算に含めていません
払込総額 4,320,000円 → 積み立てた額 4,320,000円
利息を考慮しない現金積立モデルです
この条件での比較ライン
この入力条件の単純モデルでは、年0.7% が比較ラインです
年0.7%を上回る運用成果になれば新NISAのほうが多くなり、下回れば学資保険のほうが多くなる、という水準です。
これは将来の運用成果や、実際の契約条件を示すものではありません
払込免除特約、税、受取時期の違いは含まれていません
この比較には、学資保険の払込免除特約の保障価値を含めていません。したがってこの結果は資産額の比較であり、保障を含む総合評価ではありません
比較条件
| 項目 | 新NISA | 学資保険 | 現金積立 |
|---|---|---|---|
| 初期投入額 | 0円 | 0円 | 0円 |
| 毎月投入額 | 20,000円 | 20,000円 | 20,000円 |
| 払込総額 | 4,320,000円 | 4,320,000円 | 4,320,000円 |
| 払込月数 | 216か月 | 216か月 | 216か月 |
| 払込終了時期 | 開始から 18年 | 開始から 18年 | 開始から 18年 |
| 払込終了後の保有期間 | 0か月 | 0か月 | 0か月 |
| 受取時期 | 開始から 18年 | 開始から 18年 | 開始から 18年 |
| 計算期間 | 18年 | 18年 | 18年 |
3つの方法すべてに、同じ払込総額 4,320,000円 を投入した場合の試算です
前提と限界
- 積立は毎月末に行うものとして計算しています
- 年率は実効年率で月次に換算しています
- NISAは運用益非課税として計算しています
- 信託報酬など年率のコストを控除しています
- 学資保険は税金・保険料控除・課税関係を含めていません
- 現金は利息を考慮していません
- いずれも概算であり、実際の契約や運用の結果を示すものではありません
相談・情報
掲載順は固定です。試算の結果によって並び順や表示の強さを変えることはありません。
読みもの
免責
- 想定利回りは利用者が入力した仮定値であり、過去の実績でも将来の運用成果の保証でもありません
- NISAは元本保証ではなく、元本割れの可能性があります。長期投資であってもマイナスになる場合があります
- 学資保険の返戻率は保険会社・契約年齢・払込方法により異なります。中途解約すると払込保険料を下回る場合があります
- この比較には払込免除特約の保障価値を含めていません
- 本サイトは金融サービス利用者への情報提供が目的であり、金融商品に関する「代理」「媒介（仲介、斡旋）」「売買推奨」「勧誘」を行うものではありません
- 特定の金融商品・保険商品の購入を推奨するものではありません
- 本ツールの計算結果は概算です。実際の判断はご自身の責任で行ってください